ファクタリングは国の施策としても推奨されている安全な資金調達の方法で会社を守ろう

ファクタリングと債権譲渡についての知識があるとないとでは、いざ資金繰りに困った時にすごく差が出ます。

 

 

適切な対応をとれるかどうかで今後の会社経営は大きく変わりますし、知識不足による経営悪化も防ぐことができます。

 

 

この記事では、スムーズかつ満足度の高い資金繰りを行うために知っておきたい最低限の知識をご紹介しているので、ぜひ、最後までお付き合いいただければと思います。

 

 

 

 

ファクタリングと債権譲渡ってなにが違うの？

そもそも、「ファクタリングってなに？」「債権譲渡ってなに？」と思った方も多いのではないでしょうか。

 

 

この項目ではファクタリングと債権譲渡の違いについて表を使い、分かりやすく解説していきます。

 

 

 

　　　　　　　　　　　　　　　　　ファクタリング　　　　　　　　　　　　　　　　　債権譲渡
・主な目的　　　　　　　　　　　　　　資金調達　　　　　　　　 　　　　　　　　　債務の弁済
・対象となる債権の種類　　　 　　　　売掛債権のみ　　　　　　　　　　　　　　売掛債権・貸付金債権
・契約形態　　　　　　　　　当事者同士だけでも可能(2者間契約)　　　　　第三債務者の関与が必要(3者間契約)
・コスト　　　　　　　　　　ファクタリング会社への手数料が必要　　　　　ケースバイケース・無料の場合もある

 

ファクタリングの契約形態で出てきた2者間契約とは、利用者とファクタリング会社の2者で契約をする方法のことを言い、原則として売掛先への連絡は必要ありません。

 

 

流れとしては、以下となります。

 

 

 

ファクタリング会社が利用者に売掛金を先払い?売掛先から利用者に売掛金が支払われる?利用者がファクタリング会社に振り込む

 

2者間契約を利用するメリットとしては、原則として売掛先への通知や承諾の必要がない・最短即日での資金調達が可能という2点です。

 

 

一方デメリットとしては、3者間契約に比べて手数料が高い・個人事業主は利用できないことがある・売掛金を送金する手間があるの3点になります。

 

 

 

債権譲渡の契約形態で出てきた3者間契約とは、利用者とファクタリング会社に売掛先を加えた3者で契約をする方法です。

 

 

流れとしては、以下となります。

 

 

 

ファクタリング会社が利用者に売掛金を先払い?売掛先が売掛金を直接ファクタリング会社に振り込む

 

3者間契約を利用するメリットとしては、2者間ファクタリングに比べて手数料が安い・審査が通りやすい・個人事業主であっても利用できることがあるの3点になります。

 

 

一方デメリットとしては、売掛先への通知や承諾が必要になる・資金調達までに数日かかるの2点です。

 

 

 

こうしたことから、ファクタリングと債権譲渡の大きな違いとしては以下の通りです。

 

 

・ファクタリング：当事者同士のみで契約が完結するケースが多い
・債権譲渡：当事者以外にも譲渡した債権を支払う人が関与する

 

 

ファクタリングと債権譲渡、結局どっちがいいの？

結論から言ってしまえば、利用する人によってどっちがいいのかは異なります。

 

 

そのため、目的手続きを自分で行うのか？売掛先に通知してもいいのか？で検討すると、どの方法が合っているのかを明確にすることができます。

 

 

 

今後の参考までに、ファクタリングと債権譲渡におすすめな人をご紹介しておきます。

 

 

 

●ファクタリングがおすすめな人
2者間契約がおすすめな人?目的が資金調達・債務の弁済だけれど、手続きを業者に依頼したい・売掛先に通知をしたくない
3者間契約がおすすめな人?目的が資金調達または債務の弁済で、業者に依頼したい・ファクタリングの利用を売掛先に通知しても良い

 

●債権譲渡がおすすめな人
目的が債務の弁済・自分で手続きを行う方向でいる・業者に手数料を支払う余裕がない・第三債務者の協力が得られない

 

債権譲渡は当事者同士で契約書を交わし、譲渡する債権の債務者(第三債務者)に通知をするという流れになります。

 

 

契約書が必須で、契約書の作成や関与する人の間の調整を弁護士に依頼すると報酬がかかってしまいますが、全て自分で行えばかなり費用を抑えることができます。

 

 

ただ、自分で行うと契約書の不備や債権者との食い違い、そして第三債務者の協力が得られないこともあるため、必ずしも順調に進む方法ではないということも十分理解しておく必要があります。

 

 

 

 

いかがでしたでしょうか。

 

 

ファクタリングと債権譲渡についてよく知っていただけたかと思います。

 

 

この2点の仕組み・メリット・デメリットを知っているだけでも、いざ資金繰りに困った時にすごく役立ちます。

 

 

会社を経営する上で資金繰りに困らないことが1番ではありますが、「どうしても…」という時はご紹介した方法を検討してみてはいかがでしょうか。

 

 

国の施策としても推奨されている安全な資金調達の方法なので、最適な方法を選んで上手に活用することをおすすめします。